Eng
+7(812) 670-90-80
Подробнее о филиале

Вы можете оставить нам свой номер телефона, и мы Вам обязательно перезвоним.

Представьтесь:

Комментарии директора филиала в Красноярске ГК "Балтийский лизинг"

8 октября 2009 | Портал «Финансист»

1. Возможно ли сегодня взять имущество в лизинг в Красноярске?

Денис Белан, директор филиала в г. Красноярске ГК «Балтийский лизинг»
Такая возможность существует. На рынке г. Красноярска по-прежнему много активных лизинговых компаний. Это и местные компании и компании с федеральным именем. Конкуренции меньше не стало.
Осуществляем финансирование лизинговых сделок и мы. В период кризиса Группе компаний «Балтийский лизинг», в которую входит «Региональная компания НОМОС-лизинг», удалось сохранить работоспособность, привлечь новые источники финансирования. Летом 2009 г. наша компания запустила в работу новую лизинговую программу «Формула успеха», а 1 сентября был открыт филиал нашей компании в г. Москва.
Возможно, лизинг в нашей компании будет лучшей альтернативой покупке имущества за счет собственных или заемных средств. Наши сотрудники готовы детально изучить проект и предоставить консультац 27ec ию по вопросам эффективности использования лизинга для приобретения имущества. Мы стремимся, чтобы услуга лизинга соответствовала ожиданиям клиентов и поэтому готовы использовать все схемы работы возможные в лизинге в России.

Дмитрий Коваленко, директор филиала ООО "РЕСО-Лизинг" в г. Красноярске
Возможно, причем в нашей компании разработан ряд специальных программ совместно с поставщиками, в рамках которых рублевые ставки удорожания по лизингу находятся на уровне докризисных долларовых ставок.

2. С чего начать, чтобы получить имущество в лизинг?

Ольга Афанасьева, и.о. директора по экономике ООО «Лизинговая компания «Дельта»
Собрать минимальный пакет документов и обратиться в лизинговую компанию для рассмотрения возможности получения имущества в лизинг.

Наталья Леденева, управляющая ОО «Отделение на ул. Молокова, 1» КМБ БАНКа, банка группы «Интеза Санпаоло»
В первую очередь, нужно выбрать имущество, определиться с тем, у кого вы хотите его приобрести. Далее нужно подойти в офис КМБ БАНКа, где менеджер по лизинговым операциям поможет клиенту подобрать оптимальный вариант финансирования.

Денис Белан, директор филиала в г. Красноярске ГК «Балтийский лизинг»
С этим просто. Лизингополучатель определяется с тем, что он хочет приобрести в лизинг, а дальше приезжает сам или делает телефонный звонок к нам в офис. Наши сотрудники делают предварительный расчет лизинговых платежей и, если условия Вас устраивают, мы начинаем работу над проектом.

Алексей Иванов, директор представительства ООО «РМБ-Лизинг» в г. Красноярск
Необходимо обратиться в офис представительства нашей компании и сформировать заявку на лизинг, которая будет рассмотрена лизинговой компанией.


3. Что может выступать предметом лизинга? Какое имущество можно получить в лизинг - только новое или также бывшее в употреблении?

Ольга Афанасьева, и.о. директора по экономике ООО «Лизинговая компания «Дельта»
Предметом лизинга могут выступать любые непотребляемые вещи, как новые, так и бывшие в употреблении, в том числе предприятия и имущественные комплексы; здания и сооружения; оборудование, транспортные средства; другое движимое и недвижимое имущество, необходимое для бизнеса (кроме земельных участков и других природных объектов). Проще всего взять в лизинг грузовую технику и спецтехнику.

Наталья Леденева, управляющая ОО «Отделение на ул. Молокова, 1» КМБ БАНКа, банка группы «Интеза Санпаоло»
Мы готовы предоставить нашим клиентам в лизинг любое необходимое для бизнеса оборудование, автотранспорт и спецтехнику, как новые, так и бывшие в употреблении.

Денис Белан, директор филиала в г. Красноярске ГК «Балтийский лизинг»
Группа компаний «Балтийский лизинг» является универсальной лизинговой компанией и работает с предприятиями всех сфер экономики. Целевая аудитория нашей компании в Красноярске — это не только крупные компании, в том числе предприятия тяжелой промышленности, но и компании малого и среднего бизнеса, в отношении которых действуют одни из самых лояльных в России условий предоставления лизинговых услуг.
Группа компаний «Балтийский лизинг» предоставляет весь спектр лизинговых услуг. По оценкам сотрудников компании, сегодня наибольшей популярностью пользуются автолизинг. В целях развития данного направления летом 2009 г. были разработана специальная программа «Формула успеха», которая включает в себя лизинговые продукты «Быстрый старт», «Гран-при», «Автопарк». В рамках этих программ предусмотрен сокращенный перечень предоставляемых документов, упрощенный порядок рассмотрения сделки.
Другое направление лизинговых услуг — лизинг оборудования. ГК «Балтийский лизинг» готова предложить свои услуги предприятиям добывающей и машиностроительной отраслей. Большой опыт в сфере экспортно-импортных операций по приобретению транспорта и промышленного оборудования гарантирует клиентам быстроту и качество обслуживания. Мы можем порекомендовать нашему клиенту, но, конечно, его право - воспользоваться этим советом или нет проверенных поставщиков за рубежом, в Санкт-Петербурге, Москве или других регионах страны.
В настоящее время мы работаем только с новым имуществом. Исключение делается только для имущества, изъятого у лизингополучателей, столкнувшихся с финансовыми проблемами, и выставленного на продажу. Группа компаний «Балтийский лизинг» готова предложить б/у автотранспорт, оборудование и спецтехнику по выгодным ценам. Наша компания готова рассматривать Ваши предложения по стоимости имущества, а также организовать доставку имущества в нужный город РФ.

Дмитрий Коваленко, директор филиала ООО "РЕСО-Лизинг" в г.Красноярске
В нашей компании предметом лизинга может выступать любое новое имущество, в частности: легковой автотранспорт, грузовой автотранспорт, специализированная техника, автобусы и прочие транспортные средства, оборудование для предприятий различных отраслей промышленности.
В числе приоритетных направлений: лизинг легкового и грузового автотранспорта, лизинг специализированной техники строительного и дорожно-строительного назначения.

Алексей Иванов, директор представительства ООО «РМБ-Лизинг» в г. Красноярск
Предметом лизинга могут выступать новые автотранспортные средства, спецтехника, оборудование.

4. Как определяется кредитоспособность лизингополучателя?

Ольга Афанасьева, и.о. директора по экономике ООО «Лизинговая компания «Дельта»
Для оценки кредитоспособности лизингополучателя проводится анализ осуществляемой им деятельности, на основании которого клиенту присваивается ранг надежности. Каждая анализируемая компания рассматривается как самостоятельный имущественный комплекс, который может быть охарактеризован с позиции имеющегося у него экономического потенциала. Экономический потенциал оценивается с 2-х сторон: имущественное и финансовое положение компании. Имущественный потенциал характеризуется величиной, составом и состоянием активов (прежде всего, долгосрочных), которыми владеет и распоряжается компания для достижения своей цели. Финансовый потенциал определяется достигнутыми за отчетный период финансовыми результатами.

Наталья Леденева, управляющая ОО «Отделение на ул. Молокова, 1» КМБ БАНКа, банка группы «Интеза Санпаоло»
Кредитоспособность лизингополучателя определяется через проведение финансового анализа, формат которого зависит от запрошенного объема финансирования, условий конкретного лизингового продукта.

Денис Белан, директор филиала в г. Красноярске ГК «Балтийский лизинг»
Кредитоспособность лизингополучателя определяется по финансовой отчетности, которая включает в себя бухгалтерские балансы лизингополучателя, отчеты о прибылях и убытках, расшифровки некоторых статей баланса. Получив от лизингополучателя бухгалтерские балансы, мы проводим экспресс-анализ отчетности и в течение часа отвечаем о возможности сотрудничества, озвучиваем условия планируемой сделки. Далее происходит сбор документов и написание заключений всеми службами компании.

Дмитрий Коваленко, директор филиала ООО "РЕСО-Лизинг" в г. Красноярске
Кредитоспособность клиента определяется путем расчета ряда экономических показателей на основании представленной лизингополучателем финансовой отчетности, а именно:
- для юридических лиц, работающих на общей системе налогообложения: ф.№1 «Баланс», ф.№2 «Отчет о прибылях и убытках» за последние 4 отчетных периода;
- для индивидуальных предпринимателей, работающих на общей системе налогообложения: копии деклараций по НДС за последние 4 отчетных периода, 3-НДФЛ за последний отчетный период и справка из банка об оборотах по счету за последние 12 месяцев;
- для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, работающих на ЕНВД или на упрощенной системе налогообложения: копии деклараций за последние 4 отчетных периода и справка из банка об оборотах по счету за последние 12 месяцев.
Получив копии указанных документов, специалисты нашей компании проводят экспресс-анализ и в течение одного часа сообщают лизингополучателю предварительное решение по предполагаемой сделке.

5. Как производится оценка стоимости оборудования, передаваемого в лизинг?

Ольга Афанасьева, и.о. директора по экономике ООО «Лизинговая компания «Дельта»
Через лизинговую компанию проходит большое количество однотипных сделок и в большинстве случаев лизинговая компания сама может дать оценку стоимости оборудования. Проводится сравнение цен поставщиков аналогичного оборудования, а также существенных условий поставки (сроки и способы доставки; формы и сроки оплаты; необходимость монтажа, наладки и пуска имущества в эксплуатацию и др.), возможности реализации имущества на вторичн 16d0 ом рынке в разумный срок и т.д.

Наталья Леденева, управляющая ОО «Отделение на ул. Молокова, 1» КМБ БАНКа, банка группы «Интеза Санпаоло»
Как правило, применяется сравнительный (рыночный) подход к оценке имущества, основанный на сопоставлении и анализе информации о продажах аналогичного имущества.

Денис Белан, директор филиала в г. Красноярске ГК «Балтийский лизинг»
Оценка стоимости имущества передаваемого в лизинг происходит специалистами отдела оценки Группы компаний «Балтийский лизинг». Оценка производится на основании данных предоставленных лизингополучателем и поставщиком. Обычно это спецификации, паспорта транспортных и самоходных средств. Срок проведения оценки 1-3 дня в зависимости от уникальности предмета оценки. Для клиента это абсолютно бесплатно.

Дмитрий Коваленко, директор филиала ООО "РЕСО-Лизинг" в г.Красноярске
Оценка стоимости оборудования, предполагаемого к покупке для последующей передачи в лизинг, производится методом сравнительного анализа: менеджер сделки использует всю доступную информацию в СМИ, Интернете, а также от партнеров и клиентов о предложениях по продаже аналогичного оборудования. При этом учитываются существенные условия поставки (сроки и способы доставки; форма и сроки оплаты; необходимость монтажа, наладки и пуска имущества в эксплуатацию и др.), возможность реализации имущества на вторичном рынке в разумный срок и прочее.

6. Какие гарантии требуются лизинговой компании для заключения договора лизинга со стороны клиента? Страхование оборудования — обязательное условие?

Ольга Афанасьева, и.о. директора по экономике ООО «Лизинговая компания «Дельта»
Очень важно получение гарантий своевременного возврата лизинговых платежей, страховой защиты от потерь в результате неисполнения обязательств, наступающего вследствие временной или полной неплатежеспособности лизингополучателей, отказа лизингополучателя выполнить предусмотренные договором обязательство выкупить лизинговое оборудование по остаточной стоимости и т.п. В нашей компании вопрос о гарантиях – неприемлемая составляющая при заключении любой без исключения лизинговой сделки. Одним из вариантов минимизации финансовых рисков является предоставление поручительства другой компании. Страхование имущества является обязательным условием при заключении договоров лизинга.

Наталья Леденева, управляющая ОО «Отделение на ул. Молокова, 1» КМБ БАНКа, банка группы «Интеза Санпаоло»
Основная гарантия – это право собственности на лизинговое имущество, которое сохраняется за лизингодателем до окончания договора лизинга.
Также по нашим условиям, собственники бизнеса должны быть готовы предоставить поручительство за исполнение лизингополучателем обязательств по договору лизинга.
В отдельных случаях, например, если предмет лизинга уникален или обладает очень низкой ликвидностью (вторичный рынок отсутсвует/не развит и т.п.), с клиентом обсуждаются индивидуальные условия сделки (пониженный аванс и т.п.)
от клиента может запрашиваться дополнительный залог.
Страхование любого имущества, предоставляемого в лизинг, в т.ч. оборудования является обязательным условием.

Денис Белан, директор филиала в г. Красноярске ГК «Балтийский лизинг»
Каких либо гарантий специально мы не требуем. Все зависит от финансового состояния лизингополучателя и от его желания получить лизинг на условиях, отличающихся от стандартных. Так мы можем пойти на нулевой аванс по договору лизинга при предоставлении поручительства третьего юридического лица, либо предоставлении залогового имущества на сумму авансового взноса. Возможно предоставление поручительства юридического лица, когда лизингополучатель начинает новый вид бизнеса и создает новое предприятие для развития нового направления.
Страхование предмета лизинга обязательное условие. Только таким образом мы можем минимизировать риски в случае утраты оборудования.

Дмитрий Коваленко, директор филиала ООО "РЕСО-Лизинг" в г.Красноярске
Финансовая устойчивость лизингополучателя, его платежеспособность являются для нас основными гарантиями. Плюс обязательное страхование имущества, при этом по выбору лизингополучателя расходы по страховому полису могут быть включены в состав лизинговых платежей.
В исключительных случаях в качестве гарантии мы можем предложить лизингополучателю оформить поручительства физических и/или юридических лиц, залог прочего имущества.

Алексей Иванов, директор представительства ООО «РМБ-Лизинг» в г. Красноярск
Единственным обеспечением по договору лизинга является право собственности лизингодателя на предмет лизинга. Страхование осуществляется в крупных страховых компаниях - партнерах РМБ-Лизинг по льготным тарифам. По желанию страховые выплаты могут быть включены либо в состав лизинговых платежей, либо оплачиваться отдельно.

7. Из каких составляющих складывается лизинговый платеж? (комиссии, дополнительные сборы)

Ольга Афанасьева, и.о. директора по экономике ООО «Лизинговая компания «Дельта»
Цена лизинговой услуги состоит из двух элементов: себестоимость и прибыль. Прибыль, в свою очередь, подразделяется на нормативную и прибыль за риск. Себестоимость цены лизинговой услуги определяется в каждом отчетном периоде начисления лизинговых платежей и включает в с 16d0 ебя следующие элементы: амортизация, проценты за кредит, страховка, налог на имущество, дополнительные затраты (регистрация, транспортный налог).

Наталья Леденева, управляющая ОО «Отделение на ул. Молокова, 1» КМБ БАНКа, банка группы «Интеза Санпаоло»
Комиссии и дополнительные сборы в принципе не включаются в состав лизингового платежа. Согласно действующим условиям предоставления лизинга в КМБ БАНКе лизингополучатель:
1) После заключения Договора лизинга оплачивает Авансовый платеж (20-40% от стоимости имущества) и комиссионный сбор за подготовку документации по Договору лизинга (1-5% от стоимости имущества);
2) После передачи имущества в лизинг Лизингополучатель в течение всего срока лизинга ежемесячно оплачивает:
- лизинговые платежи (при этом часть платежа погашается из аванса);
- платежи в счет выкупной стоимости имущества.
Также лизингополучатель самостоятельно должен заключить договор страхования предмета лизинга от своего имени и за свой счет с указанием в качестве выгодоприобретателя лизингодателя.

Денис Белан, директор филиала в г. Красноярске ГК «Балтийский лизинг»
Лизинговый платеж складывается из суммы погашения основного долга и лизингового процента. Комиссия за организацию лизинговой сделки выплачивается клиентом в момент заключения договора и больше в платежах не присутствует. Комиссия не превышает 1% и прописана отдельным пунктом в договоре лизинга. Также в разделе дополнительных расходов указывается сумма страховки предмета лизинга.

Дмитрий Коваленко, директор филиала ООО "РЕСО-Лизинг" в г.Красноярске
В нашей компании лизинговый платеж складывается из возвращаемой части первоначальной стоимости имущества и процента по лизингу (стоимость фондирования + маржа лизинговой компании). Дополнительных сборов, комиссий и платежей ООО «РЕСО-Лизинг» не взимает с лизингополучателя.

Алексей Иванов, директор представительства ООО «РМБ-Лизинг» в г. Красноярск
В нашей компании Лизингополучатель оплачивает только первоначальный аванс и лизинговые платежи. Дополнительные комиссии и сборы в нашей компании не предусмотрены.

8. Как осуществляется налогообложение при лизинге?

Ольга Афанасьева, и.о. директора по экономике ООО «Лизинговая компания «Дельта»
На сегодняшний день в России создан благоприятный налоговый режим для лизинговой деятельности, а именно: возможность отнесения лизинговых платежей в полном объеме на себестоимость продукции и возможность применения ускоренной амортизации к лизинговому имуществу. Это способствует уменьшению налогооблагаемой базы и, как следствие, приводит к увеличению объема денежных средств, которые остаются у лизингополучателя.

Денис Белан, директор филиала в г. Красноярске ООО «ГК «Балтийский лизинг»
Положительной чертой Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге)» является наличие в нем норм, предусматривающих льготы для участников лизинговых отношений в области валютного, налогового и таможенного законодательства. Отметим также некоторые положения Закона, имеющие немалое практическое значения во взаимоотношениях между участниками лизингового договора и налоговыми органами:
- Во-первых, лизинговые платежи должны относиться лизингополучателем на себестоимость продукции (работ, услуг), производимой с использованием объекта лизинга, или на расходы, связанные с основной деятельностью, т. е. указанные суммы не включаются в налогооблагаемую базу лизингополучателя для начисления налога на прибыль.
- Во-вторых, стороны договора лизинга вправе по взаимному соглашению применять ускоренную амортизацию предмета лизинга. Амортизационные отчисления производит балансодержатель предмета лизинга.

Дмитрий Коваленко, директор филиала ООО "РЕСО-Лизинг" в г.Красноярске
Лизинг, как инструмент финансирования, потому и интересен потенциальным и действующим лизингополучателям, что в отличие от того же кредита, значительно оптимизирует налогооблагаемую базу в бухгалтерском учете, а именно:
- НДС, выплачиваемый в составе лизинговых платежей, подлежит к зачету;
- отнесение лизинговых платежей в полном объеме на себестоимость товаров и услуг, что значительно уменьшает налогооблагаемую базу по расчету налога на прибыль;
- применение ускоренной амортизации с повышающим коэффициентом до 3 существенно оптимизирует налогооблагаемую базу по налогу на имущество.
С более подробной информацией и рекомендациями по ведению бухгалтерского и налогового учета при лизинге можно ознакомиться на нашем сайте - www.resoleasing.com, в разделе «О лизинге» - «Бухгалтерский и налоговый учет».

Алексей Иванов, директор представительства ООО «РМБ-Лизинг» в г. Красноярск
- Согласно ст. 264 п.10 25 главы Налогового Кодекса в целях налогообложения прибыли арендные (лизинговые) платежи относятся к прочим расходам, связанным с производством и реализацией.

9. Каковы основные условия предоставления имущества в лизинг в Вашей компании?

Ольга Афанасьева, и.о. директора по экономике ООО «Лизинговая компания «Дельта»
Основные условия для оформления имущества в лизинг:
• лизингополучатель юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
• учет имущества, как правило, на балансе лизингодателя;
• первоначальны 16d0 й взнос не менее 20% от стоимости имущества в зависимости от ликвидности имущества;
• срок договора лизинга от 1 до 4 лет.

Наталья Леденева, управляющая ОО «Отделение на ул. Молокова, 1» КМБ БАНКа, банка группы «Интеза Санпаоло»
Стоимость имущества: по новым ТС – от 150 000 рублей, по оборудованию и не новым ТС – от 300 000 рублей;
Аванс - от 20% от стоимости имущества;
Комиссия – 1-5 % от стоимости имущества;
Срок лизинга:
от 12 до 60 месяцев по автотранспорту, специальной и самоходной технике;
от 12 до 84 месяцев по оборудованию;
Валюта договор лизинга – Рубли РФ.
Финансовое положение клиента должно позволять ему погашать лизинговые платежи из текущих доходов.
Обязательным условием является страхование имущества клиентом на весь срок лизинга; Кроме того, обязательно поручительство основных собственников бизнеса.
Как правило, при стандартных условиях сделки доп. обеспечение в виде залога, соглашения обратного выкупа имущества с поставщиком и т.п. не требуется.
По окончании договора лизинга и при надлежащем исполнении лизингополучателем его обязательств имущество передается в собственность клиента.

Денис Белан, директор филиала в г. Красноярске ГК «Балтийский лизинг»
Группа компаний «Балтийский лизинг» предоставляет своим клиентам услуги по лизингу оборудования, автотранспорта и спецтехники. Данный вид лизинговых услуг является одним из ключевых направлений в деятельности компании.
Сумма сделки от 200 000 рублей
Срок лизинга – от 1 года до 3 лет
Авансовый платеж:
- 20% от стоимости автотранспорта;
- 30% от стоимости оборудования;
- 30% от стоимости предмета лизинга;
Обеспечение сделки – предмет лизинга
Также мы предлагаем Специальные программы — удорожание от 0%. Нашей компанией заключены партнерские соглашения с официальными представителями таких ведущих производителей как: Mercedes-Benz, BMW, Land Rover, Jaguar, Volvo, Volkswagen, Nissan, Renault, Opel, Chevrolet, Saab, Hummer и др.
Это позволит Вам приобрести автомобили данных марок у любого дилера по всей территории РФ с минимальными временными и финансовыми затратами.

Дмитрий Коваленко, директор филиала ООО "РЕСО-Лизинг" в г.Красноярске
Срок лизинга – от 18 до 36 месяцев,
Первоначальный аванс лизингополучателя – от 20%,
Минимальная стоимость предмета лизинга – 400 тыс.руб.,
Среднегодовое удорожание – от 8,4%.,

Алексей Иванов, директор представительства ООО «РМБ-Лизинг» в г. Красноярск
Аванс от 25%, срок лизинга от 1 года, валюта рубли, доллары США, евро.

10. Возможно ли досрочно выкупить имущество в свою собственность?

Ольга Афанасьева, и.о. директора по экономике ООО «Лизинговая компания «Дельта»
Возможно. Для этого необходимо заблаговременно обратиться в лизинговую компанию с данной просьбой. При этом производится пересчет лизинговых платежей и клиенту озвучивается сумма, необходимая для досрочного прекращения договора лизинга и передачи имущества в собственность клиенту. При этом сумма досрочного прекращения значительно ниже остатка платежей по договору лизинга.
Наталья Леденева, управляющая ОО «Отделение на ул. Молокова, 1» КМБ БАНКа, банка группы «Интеза Санпаоло»
Да, по согласованию с лизингодателем и не ранее, чем через 12 месяцев

Денис Белан, директор филиала в г. Красноярске ГК «Балтийский лизинг»
Такая возможность предусмотрена. Согласно условий договора, лизингополучатель имеет право на досрочный выкуп при условии оплаты выкупной стоимости. В случае если досрочный выкуп осуществляется до истечения 1 года, исчисляемого с даты первого лизингового платежа, лизингополучатель дополнительно уплачивает сумму лизингового процента за два месяца, следующих за лизинговым платежом на дату предполагаемого выкупа.

Дмитрий Коваленко, директор филиала ООО "РЕСО-Лизинг" в г.Красноярске
Такая возможность предоставляется нашим лизингополучателям, начиная с месяца наступления срока первого лизингового платежа. Размер выкупной стоимости на каждый месяц действия договора лизинга изначально фиксируется сторонами в графике лизинговых платежей.

Алексей Иванов, директор представительства ООО «РМБ-Лизинг» в г. Красноярск
Да, в нашей компании предусмотрена возможность досрочного выкупа предмета лизинга, для этого необходимо обратится к специалисту нашей компании, который сформирует сумму на досрочное погашение.

11. Кто несет риски, если предмет лизинга станет непригодным?

Ольга Афанасьева, и.о. директора по экономике ООО «Лизинговая компания «Дельта»
Полную ответственность за сохранность предмета лизинга несет лизингополучатель. Для снижения рисков, связанных с утратой или непригодностью к использованию предмета лизинга, применяется страхование имущества.
Наталья Леденева, управляющая ОО «Отделение на ул. Молокова, 1» КМБ БАНКа, банка группы «Интеза Санпаоло»
По договору за сохранность отвечает лизингополучатель. Поскольку имущество в обязательном порядке должно быть застраховано, то, если предмет лизинга поврежден или утрачен вследствие страхового случая, ущерб компенсируется страховой компанией 1c84 .

Денис Белан, директор филиала в г. Красноярске ГК «Балтийский лизинг»
Полную ответственность за сохранность предмета лизинга несет лизингополучатель. Для снижения этих рисков мы и страхуем предмет лизинга.

Дмитрий Коваленко, директор филиала ООО "РЕСО-Лизинг" в г.Красноярске
В случае утраты предмета лизинга или нанесения ему невосстановимого ущерба по любым обстоятельствам лизингополучатель обязан уплачивать платежи в сроки и в размере согласно договору лизинга до даты выплаты страховщиком лизингодателю страхового возмещения.

Алексей Иванов, директор представительства ООО «РМБ-Лизинг» в г. Красноярск
Если предмет лизинга становится непригодным для использования в результате страхового случая, то все риски покрывает страховая компания. Если же предмет лизинга становится непригодным в результате небрежного использования лизингополучателем, в этом случае риски ложатся на самого лизингополучателя.

12. Что необходимо предпринять лизингополучателю, если он не может внести лизинговый платеж?

Ольга Афанасьева, и.о. директора по экономике ООО «Лизинговая компания «Дельта»
Первоочередное, что нужно делать лизингополучателям – заблаговременно извещать и предоставлять варианты выхода из ситуации, и обосновать причины несвоевременной уплаты лизинговых платежей - в таком случае лизинговая компания в большинстве случаев идет на реструктуризацию графиков оплаты лизинговых платежей.

Наталья Леденева, управляющая ОО «Отделение на ул. Молокова, 1» КМБ БАНКа, банка группы «Интеза Санпаоло»
В первую очередь лизингополучателю необходимо оперативно связаться со своим менеджером и сообщить ему о возникших затруднениях, дать пояснения относительно причин, по которым он не может внести очередной платеж. Далее вопрос о проведении реструктуризации рассматривается банком с учетом конкретной ситуации, в т.ч. изменений в бизнесе клиента.

Денис Белан, директор филиала в г. Красноярске ГК «Балтийский лизинг»
В первую очередь, поставить нас в известность, а не скрываться и не отвечать на телефонные звонки. Совместно с лизингополучателем нам необходимо разобраться в причинах неплатежа, перспективами дальнейших выплат. Если это единичный случай и ожидается нормализация платежей, можно вести речь о реструктуризации задолженности. Если же перспективы предприятия не ясны, то возможно искать потенциальных покупателей на предмет лизинга.

Дмитрий Коваленко, директор филиала ООО "РЕСО-Лизинг" в г.Красноярске
В данном случае лизингополучателю необходимо безотлагательно обратиться к менеджеру нашей компании для выработки оптимального решения, которое в каждом случае будет индивидуальным, исходя из конкретной ситуации.

Алексей Иванов, директор представительства ООО «РМБ-Лизинг» в г. Красноярск
Обратиться в представительство нашей компании, и мы рассмотрим возможность реструктуризации задолженности.

13. Существует ли в Вашей компании опыт реструктуризации задолженности в рамках лизинговых сделок? Если да, расскажите о нем подробнее.

Ольга Афанасьева, и.о. директора по экономике ООО «Лизинговая компания «Дельта»
В условиях кризиса клиенты сталкиваются с ситуациями, когда поступления запланированных денежных средств от партнеров и контрагентов задерживаются. В результате даже добросовестные лизингополучатели вынуждены нарушать свои обязательства по договору лизинга. В таких случаях мы стараемся реструктурировать лизинговые платежи.

Наталья Леденева, управляющая ОО «Отделение на ул. Молокова, 1» КМБ БАНКа, банка группы «Интеза Санпаоло»
Особенность заключается, прежде всего, в том, что лизинг - это инвестиции, а многие предприятия в период кризиса серьезно сократили свои инвестиционные программы, в то время как потребность в кредитах на пополнение оборотных средств у них сохранилась.
Экономическую суть лизинга кризис изменить не может, поэтому преимущества лизинговой схемы для клиентов по-прежнему актуальны, это - экономия оборотных средств, оптимизация налогообложения; сохранение залоговой массы.

Денис Белан, директор филиала в г. Красноярске ГК  «Балтийский лизинг»
Такой опыт есть и практика реструктуризации существует, но не носит массового характера. Каждый такой случай индивидуален и решается в тесном взаимодействии с клиентом. Возможно, предоставление отсрочки в выплате основного долга на период до 3-х месяцев, перенос срока оплаты на более позднюю дату, индивидуальный график в зависимости от поступления денежных средств. В таких случаях от клиента требуется усиление сделки путем предоставления поручительства или залогового обеспечения.

Дмитрий Коваленко, директор филиала ООО "РЕСО-Лизинг" в г.Красноярске
Такой опыт в нашей компании есть, но опять же в каждом конкретном случае подход сугубо индивидуален. Возможно несколько вариантов решения реструктуризации задолженности, вот некоторые из них:
- уменьшение величины лизинговых платежей на определенный период за счет переноса части задолженности на последующие платежи или на выкупной платеж,
- изменение срока действия договора лизинга;
- переуступка прав требования.

14. Как проявляются особенности лизинга в сравнении с банковским кредитом в настоящее время, в условиях финансового кризиса? Каковы преимущества и недостатки?

Ольга Афанасьева, и.о. директора по экономике ООО «Лизинговая компания «Дельта»
В период кризиса особенно проявляются преимущества лизинга, лизинг по-прежнему остается более выгодным и доступным. Основные преимущества лизинга – скорость рассмотрения документов, знание ЛК ситуации на рынке техники, гибкий график лизинговых платежей, учитывающий интересы и возможности лизингополучателя, доп.услуги (страхование, постановка на учет, ТО и т.д.). Основные недостатки – наличие НДС для лизингополучателей, находящихся на упрощенной системе налогообложения, невозможность заключения договоров лизинга для физ.лиц.

Наталья Леденева, управляющая ОО «Отделение на ул. Молокова, 1» КМБ БАНКа, банка группы «Интеза Санпаоло»
Как уже говорилось выше, неопределенность развития экономической ситуации привела к сокращению инвестиционных программ и, соответственно, спроса на лизинговые услуги. Лизингодатели, столкнувшись с ростом неплатежей, ужесточили требования к клиентам и ликвидности. Таким образом, произошло сжатие рынка как со стороны спроса, так и предложения. Во второй половине 2009г. мы ощутили некоторое оживление спроса на лизинговые услуги. Тем не менее, давать какие-л 1c84 ибо прогнозы относительно дальнейшего развития ситуации сейчас представляется преждевременным.

Денис Белан, директор филиала в г. Красноярске ГК «Балтийский лизинг»
Основное достоинство лизинга заключаются в том, что он позволяет экономить оборотные средства за счет небольшого первоначального платежа и растянутых во времени ежемесячных взносов. Очень важным преимуществом лизинга является гибкость условий заключаемых сделок. Условия лизинга могут быть изменены в ходе согласования проекта сделки между лизинговой компанией, лизингополучателем, поставщиком и финансирующей банком. Возможно проведение сделок со сниженным авансовым взносом при наличии дополнительного обеспечения (залога или поручительства), а также учет сезонного характера деятельности, предоставление поставщиками скидок.
Кредит и лизинг – разные инструменты привлечения средств в бизнес. Их не стоит сравнивать в качестве конкурентов. По процентным ставкам кредит выгоднее, но у лизинга есть ряд плюсов, недоступных кредитным продуктам: ускоренная амортизация, уменьшение налогов на прибыль и имущество, отсрочка по оплате НДС. В общем, лизинг – эффективный способ оптимизации налогообложения, что востребовано в наступившее время «белой прибыли». К тому же, по жестким требованиям банков кредиты, а тем более, на большую сумму некоторым «соискателям» средств просто недоступны. Проценты по кредиту иногда ниже, но у нас больше возможностей, и для многих наших клиентов этот фактор превалирующий.

Дмитрий Коваленко, директор филиала ООО "РЕСО-Лизинг" в г.Красноярске
Помимо уже указанных ранее особенностей лизинга в части налогообложения, за счет которых лизинговая схема в целом оказывается дешевле кредитной, как правило, на 10-15%, существует ряд дополнительных преимуществ, а именно:
- в подавляющем большинстве лизинговых сделок приобретаемый предмет лизинга выступает единственным обеспечением. Лизинговая компания требует дополнительное обеспечение, только когда ликвидность оборудования невысока. Для сравнения, получение кредита на длительный срок требует оформления залога имущества, значительно превышающего по стоимости сумму кредита;
- срок лизинга обычно составляет не менее 2-3 лет после ввода оборудования в эксплуатацию, что примерно соответствует минимальным срокам окупаемости технологического оборудования. Кредитование на такие сроки – скорее исключение, чем правило. Также лизингу свойственна большая гибкость в плане составления графика погашения задолженности. Предприятие не производит никаких выплат до запуска оборудования в эксплуатацию, в графике лизинговых платежей можно учесть темпы выхода на полную мощность, сезонность производства;
- лизинговая компания требует значительно меньший, по сравнению с коммерческими банками, стандартный пакет документов, что ускоряет процеду

К другим статьям